Активный процесс расширения рынка кредитования связан с огромным колличеством неприятных ситуаций, как старых, так и снова образовывающихся.

Работу заграничных банков намного упрощают базы данных кредитных историй за большой период времени. В России законодательная и практическая работа по созданию кредитных историй производится (в частности, принят и с 1 июня 2005 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях», разрабатываются бюро кредитных историй), но большого колличества данных как таковых до сих пор нет. В силу хотя бы хронологического фактора. На Западе статистика по ипотечному кредитованию происходит десятилетиями (а в Канаде, ЮАР, США, Финляндии уже больше века), что позволяет более точно оценивать риски, что упрощает выдачу займа и уменьшает процентные ставки. Такого рода эффекты на российском рынке очень желательны, но этот вопрос (даже при условии наличия законодательной базы) имеет возможность решить только время.

Вообще, даже наличие кредитных историй не сможет исключить некоторой нестабильности в стране, несовершенства судебной системы и связанных с этим проблем в реализации обеспечения по «плохим» кредитам.

Определенная доля средств РФ останется в «серой» части экономики, а значит, остается быть недоступной для получения займов ссуд. В условиях отсутствия актуальной информации о доходах не может быть и речи о цивилизованном потребительском кредитовании.

Довольно важной перспективой для кредитных организаций является также налаживание долгосрочных отношений с заемщиками. Большая популярность одноразовых экспресс-кредитов – это атрибут начального становления рынка. Вы можете предположить, что со временем будет расширяться рынок пластиковых карт и овердрафтовых займов. Это тоже в интересах кредиторов, так как при наличии постоянных отношений с банком ставка по кредиту будет ниже той, которую кредитная организация установит для заемщика, с которым познакомился недавно.

Кроме всего прочего, учитывая особую популярность экспресс-кредитов, со временем имеет возможность проявить себя в устрашающем масштабе и вопрос неплатежей по кредитам.

Рынок бурно растет, в ближайшее время ожидается дальнейшее расширения участия иностранцев, банки-новички стремятся как можно быстрее выйти на рынок и занять свою нишу, а первопроходцы упрочить свою позицию. В таковой лихорадочной обстановке не так давно вошедшие на рынок отечественные банки в силу отсутствия опыта могут выдать немалое количество необоснованных займов. Иностранные банки, неознакомленные с местными условиями тоже считают, что могут быть причиной появления поражающего воображение числа займов, выплаты по которым не будут производиться.

Впрочем стоит указать об участии на рынке иностранного капитала. Чувствуя большой потенциал российского рынка и в то же время испытывая определенный застой на западном рынке потребительского кредита, крупные иностранные банки желали бы войти на рынок, покупая доли в отечественных организациях и создавая свои дочерние кредитные организации. Такого рода крупные западные игроки как Societe Generale, GE Consumer Finance и Cetelem упомянули о своем желании занять существенную долю отечественного рынка. С точки зрения потребителя это позитивные события, так как колличество кредитных продуктов будет неуклонно расти, а процентные ставки падать. Но имеют ли возможность выжить в таких условиях российские банки, с их относительно скромными активами останется под большим вопросом.

Именно вопрос низкой капитализации остается основным препятствием на пути роста отечественного кредитования (впрочем, это общая проблема для банков России). Огромное число средних и мелких игроков рады были бы выйти на рынок, но у них нет денег. Рынок расширяется, в основном, за счет крупных кредитных организаций, которые ранее считали потребительское кредитование неперспективным для себя видом услуг.

Несмотря на все проблемы, рынок кредитования быстро растет благодаря большому интересу со стороны граждан и розничных сетей, которые на опыте уяснили, что предоставление потребительского кредита становится впечатляющим способом увеличения своей прибыли.

Вернуться